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信用卡持卡人在確定自己沒有還款能力時，可以主動找銀行協商還款，只要理由充分銀行會同意，如失業、身殘、患重大疾病等。
不過，信用卡協商還款雖然不會給個人征信抹黑，但是后果還是很嚴重的，具體如下：
1、信用卡協商還款會收取一定的手續費，還款壓力仍在;
2、發卡銀行會將所持信用卡凍結，在還清欠款前無法透支消費，只能還款;
3、影響個人在發卡銀行資信評分，以后再想申請信用卡、貸款門檻會更高，甚至可能直接被拒;
4、協商還款后不按時還會給個人央行征信抹黑。
信用卡逾期跟銀行商量有用嗎
信用卡逾期主動協商有用。信用卡逾期可以主動與銀行協商，制定雙方可以接受的還款計劃，并保證按時還清，一般情況下，銀行是會同意的。堅持1-2個月以后，再提交協商還款申請，這時候銀行可能會根據用戶的還款行為而同意協商還款。信用卡逾期之后，一定要想辦法還款，因為后面都是利滾利，利息會越來越多，而銀行有無數種辦法讓持卡人還清本金與利息，及時的協商還更好。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
信用卡欠款逾期還不上，用戶可以向銀行申請協商還款。協商還款就是停息掛賬，銀行收到申請后，會對用戶進行審核，審核通過以后，會與用戶約定還款的時間與還款的金額，用戶后續可以按照協商的約定來還款。協商還款失敗，則必須按照催收的要求來還款。
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