停息掛賬的法律依據(jù)是什么?
停息掛賬是有法律依據(jù)的,2010年7月22日出臺(tái)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》根據(jù)里面的第70條:
在特殊情況下,確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。
(資料圖片)
下面具體解讀是什么意思。
第一句“在特殊情況下”,什么是特殊情況下?遇到可不抗力因素。比如遭遇大暴雨,趕上疫情。或者遇到自然災(zāi)害等。還有像住院了、破產(chǎn)了、發(fā)生意外了等等,這些都屬于特殊情況;
第二句,“確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力”,指持卡人無(wú)力償還欠款。比如欠銀行10萬(wàn)元,但是持卡人身上只有5000元,每個(gè)月的工資也只有3000元。這就是欠款金額超出持卡人還款能力;
第四句,且持卡人仍有還款意愿的。這半句就是說(shuō)你不是惡意不還,我主觀是有還款意愿的。
比如:信用卡每個(gè)月還1萬(wàn),我真的還不上。但每個(gè)月能剩余1千塊錢(qián)我就還進(jìn)去了。銀行看到就說(shuō)明你有還款意愿的。
第五句,發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,就是說(shuō)要和銀行保持聯(lián)系,不能失聯(lián)。不能說(shuō)逾期了,誰(shuí)也不聯(lián)系,銀行找你也找不到人。還有平等協(xié)商就是個(gè)人有權(quán)利與發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通的。
第六句,達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議”。這句話的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年”,也就是說(shuō)協(xié)商還款的最長(zhǎng)期限只能是5年,就是出自《辦法》里面的這句話。
需要注意的是,上面所提到的“沒(méi)有還款能力但有強(qiáng)烈的還款意愿”并不是說(shuō)說(shuō)就行,需要提供實(shí)際的證明。
如果一個(gè)人沒(méi)有錢(qián),就嘴上說(shuō)著我一定還,卻又一直不去找工作,你覺(jué)得銀行是傻子嗎?
停息掛賬是國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的嗎?
法律分析：是的。停息掛賬指的是持卡人因特殊情況不能如期歸還信用卡欠款或貸款，與銀行協(xié)商之后，由銀行暫停按期計(jì)息，并將欠款留后處理。通俗地說(shuō)，停息掛賬就是錢(qián)先欠著，但是賬不會(huì)消除，以后接著還。在辦理停息掛賬業(yè)務(wù)時(shí)，需要主動(dòng)聯(lián)系銀行客服，主動(dòng)說(shuō)明情況，詢問(wèn)是否能辦理停息掛賬業(yè)務(wù)。一般情況下，如果持卡人確有特殊情況，銀行是允許停息掛賬的。
法律依據(jù)：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 第七十條 在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。
個(gè)性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：
(一)欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種;
(二)還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額;
(三)還款期間是否計(jì)收年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用;
(四)持卡人在個(gè)性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項(xiàng)未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾;
(五)雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任;
(六)與還款有關(guān)的其他事項(xiàng)。
雙方達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對(duì)該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。
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